- По 115ФЗ - возможно кончено, но маловероятно. Если бы по нему начали активно дрочить за мелочь при "cash in" - я бы знал. Недавно начались очередные подвижки в эту строну, но прям до такого мы еще не докатились, пока что)
- На уровне поступлений до ляма в месяц(даже переводами), в принципе, очень сложно добиться блока по 115ФЗ в чистом виде, если конечно по счету нет кучи мелких поступлений, что становится похожим на торговлю(криптой,
бананами).
- Детекция что у банкомата, что у человека (ручная) - +- одна и та же. Т.е. если бы речь шла о подделках - банкомат бы её просто не сожрал(выплюнул как неопознанную). Опять же, если бы подделки были такими, которые проходят валидацию в банкомате - то "производитель" работал бы иначе с ними, шансы на то, что эти купюры бы оказались в обменке какой-то, да еще и с таким общим контекстом - не велики.
Например, занос сумки с налом в Москва-сити, в офис условному CatBit-у - сейчас уже не так весело и лихо происходит, как раньше, и есть места, куда сбыть сильно проще, чем в обменники.
Если предполагать, что к вам эти купюры пришли через циркуляцию\рециркуляцию в банкоматах (а не через прямую поставку подделок какими-то хулиганами в обменник с БС) - то это прям повезти должно, чтобы всё сломалось именно на вас)
Наиболее вероятный расклад (как по мне) - он пополнял счёт без авторизации(карту не прикладывал, просто по номеру счета), и эта операция была всрата банкоматом (что не часто, но бывает) - и в таких случаях приглашают написать заявление, т.к. по регламенту их же, им нужна субъектность. Подпишет что-то вроде заявления на розыск платежа\средств, и пойдет домой спокойно. И да, в таких случаях они не говорят, что "простите, наш банкомат полимеры растерял", а именно приглашают для уточнения любой надуманной хуйни.
Чуть менее вероятное, с учетом всего - клиентский "фрауд-скор" дорос до значения, когда пора стало доебаться, отчетности ради. Совместили приятное с полезным. Опять же, бумажку напишет, да и всё.
Ну или пиздит, и попросит добавки в ближайшее время)
Но историю про цыган, у которых баксы поменял (подделка) (история должна демонстрировать отсутствие умысла), или друга, который долг вернул(115ФЗ) - стоит заранее подготовить, кончено же. Береженого бог бережет)
P.S>
А если уж в режим паранойи переходить, то есть вот такой "прикол": если мы не доверяем обменнику, а мы по идее ему не должны доверять (никому не должны) - то можно сделать следующее допущение - обменник закладывает купюры с заранее известными номерами, и связывает их с конкретными логинами\брендами. А всякие любопытные ребята смотрят, где эти купюры потом всплывают. Причем, смотрят долго, и никуда не спешат. Для них главное знать, а зная - доказательная база - вопрос времени\необходимости в моменте, и вообще дело десятое и не хитрое (а иногда и ненужное попросту, с нашей судебной системой). Никто уже никуда не денется)
По поводу учета номеров банкоматами - если не путаю, в году примерно 2020-м, ЦБ выдал предписание по внедрению учета серийных номеров (а сама идея еще с 2015-го зрела). С учетом того, что прошло уже 5 лет, можно смело считать, что банкоматы, как минимум все "свежие" - производят контроль. Соответственно, пихать туда абы какой нал - уже не безопасно.
Вывод: если речь идет о безопасности и обнале - от места скопления коллег нужно держаться как можно дальше. И в обязательном порядке нужен разрыв связей (уже на этапе операций с криптой, обнал-сервис не должен понимать, с чем именно имеет дело - а вы должны быть уверены, что он не понимает), причем своими руками его нужно обеспечивать, без сервисов\миксеров, которым приходится верить на слово. Сервисы рекламируемые на маркетплейсах для этого всего плохо подходят изначально, и особенно плохо, если переводы в их пользу проходят напрямую с адресов самих маркетплейсов.
