Что банк имеет право делать, чего не имеет.
В соответствии со 161-ФЗ, банк имеет право отклонить распоряжение клиента о переводе денежных средств, если подозревает, что это распоряжение дано без согласия клиента или с согласия, но полученного под влияем обмана или при злоупотреблении доверием. Даже не имеет право, а обязан.
161-ФЗ, статья 8, часть 3.1. Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента).
И
161-ФЗ, статья 8, часть 3.4. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
При этом, при получении от клиента подтверждения о том, что операция выполняется им добровольно, с его согласия, банк обязан НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО принять распоряжение к исполнению.
161-ФЗ, статья 8 часть 3.8. Если иное не предусмотрено частью 3.10 настоящей статьи, при получении от клиента подтверждения распоряжения или осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции в соответствии с пунктом 3 части 3.6 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию, при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению.
Кроме того операция выдачи наличных в собственном банкомате не относится к операциям перевода денежных средств и, соответственно, не может быть остановлена анитфродом.
161-ФЗ, статья 5, часть 4. Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств.
Следовательно, банк, отказывая в выполнении операции, нарушает закон в части права клиента самостоятельно распоряжаться собственными денежными средствами.
ГК РФ статья 845, часть 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Соответственно вопросы из серии
Вопросы из серии: "а на что вам эти деньги?" - банк задавать, конечно, может (по крайней мере это законом прямо не запрещается), но ответы на эти вопросы никак не могут влиять на право клиента распоряжаться деньгами.
Но в целом каждый для себя сам решает, нужен ли ему в качестве партнера банк, который:
а) нарушает закон;
б) позволяет себе вмешиваться в право клиента распоряжаться деньгами
в) считает клиента долбоебом.
